Bật mí các yếu tố cần xem xét khi mua bảo hiểm ô tô chi tiết

Khi sở hữu một chiếc ô tô, việc mua bảo hiểm xe là một trong những quyết định quan trọng mà chúng ta phải cân nhắc. Bảo hiểm ô tô không chỉ đảm bảo an toàn cho chiếc xe mà còn bảo vệ tài sản cho chúng ta. Tuy nhiên, việc lựa chọn bảo hiểm phù hợp không phải dễ, một số lưu ý quan trọng mà bạn cần xem xét kỹ lưỡng sẽ được Công ty vận chuyển hàng hóa Trường Nam Logistics bật mí trong bài viết sau đây.

Tổng hợp các loại bảo hiểm xe ô tô

Hiện nay, có rất nhiều loại bảo hiểm ô tô và đơn vị cung cấp bảo hiểm tại Việt Nam. Điều này khiến mọi người gặp không ít khó khăn trong việc lựa chọn loại bảo hiểm sao cho phù hợp. Chúng tôi đã tổng kết một số loại bảo hiểm ô tô tốt nhất dành cho bạn.

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) cho xe ô tô

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) cho xe ô tô là loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự với những thiệt hại liên quan tài sản, thân thể và tính mạng của bên thứ 3 do lỗi chủ xe gây ra.

Bảo hiểm TNDS là loại bảo hiểm ô tô bắt buộc khi tham gia giao thông. Theo Nghị định 46 vào năm 2016, nếu không mang theo bảo hiểm TNDS, chủ xe ô tô sẽ bị phạt từ 400.000 – 600.000 đồng.

Đối tượng bảo hiểm

Người lái xe, bao gồm chủ xe (cá nhân/tổ chức) hoặc người được chủ xe ủy quyền sở hữu, sử dụng và điều khiển hợp pháp phương tiện.

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm áp dụng cho thiệt hại về tài sản, thân thể và tính mạng đối với bên thứ ba do lỗi của người lái xe được bảo hiểm gây ra, và sự việc xảy ra trên lãnh thổ Việt Nam.

Mức bồi thường của bảo hiểm ô tô này

• Thiệt hại về người: 100.000.000 đồng/người/vụ tai nạn.
• Thiệt hại về tài sản: 100.000.000 đồng/vụ tai nạn.

Thời hạn bảo hiểm

Bảo hiểm có thời hạn là 1 năm (một số trường hợp cụ thể có thể có thời hạn dưới 1 năm, chi tiết sẽ được ghi rõ trên Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS).

Các trường hợp sẽ không được bồi thường bảo hiểm 

• Người lái xe hoặc người bị thiệt hại có hành vi cố ý gây ra tai nạn hoặc cố tình làm gia tăng thiệt hại.
• Người lái xe có hành vi bỏ chạy sau khi gây ra tai nạn.
• Người lái xe không có giấy phép lái xe (GPLX) đúng quy định pháp luật.
• Thiệt hại vì tài sản bị mất trộm khi xảy ra tai nạn.
• Các trường hợp bị ảnh hưởng bởi chiến tranh, động đất, khủng bố và các tình huống khác.
• Thiệt hại đối với tiền và giấy tờ có giá trị tiền, vàng bạc, đá quý, đồ quý hiếm, thi hài và hài cốt.

Giá bảo hiểm TNDS ô tô

Giá bảo hiểm ô tô (TNDS) được cập nhật và thông báo tại thời điểm hiện tại như sau:

Giá bảo hiểm TNDS ô tô (đồng/năm)
Ô tô không kinh doanh
< 6 chỗ	437.000
6 – 11 chỗ	794.000
Bán tải	933.000
15 – 24 chỗ	1.270.000
25 – 54 chỗ	1.825.000
Ô tô kinh doanh
< 6 chỗ	756.000
6 chỗ	929.000
7 chỗ	1.080.000
8 chỗ	1.253.000
15 chỗ	2.394.000
16 chỗ	3.054.000
Xe taxi	= 150% xe kinh doanh & số chỗ ngồi

Bảo hiểm TNDS tự nguyện cho xe ô tô

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) tự nguyện xe ô tô là một loại bảo hiểm tương tự như bảo hiểm TNDS ô tô bắt buộc (đã được đề cập ở phần trên), nhưng có hạn mức trách nhiệm (hạn mức bồi thường) cao hơn.

Đối tượng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm và các trường hợp không được bảo hiểm từ bảo hiểm TNDS tự nguyện đều tương tự như bảo hiểm TNDS bắt buộc.

Mức bồi thường bảo hiểm

Mức bồi thường bảo hiểmô tô phụ thuộc vào từng gói sản phẩm của các công ty bảo hiểm. Thường dao động từ 30 triệu đồng đến 400 triệu đồng/vụ.

Giá bảo hiểm TNDS tự nguyện cho xe ô tô

Giá bảo hiểm TNDS tự nguyện cũng phụ thuộc vào gói sản phẩm của từng công ty bảo hiểm. Thường dao động từ 200.000 đến 20.000.000 đồng mỗi năm.

Bảo hiểm Vật chất cho xe ô tô

Bảo hiểm vật chất xe ô tô, còn gọi là bảo hiểm thân vỏ, là loại bảo hiểm chịu trách nhiệm đền bù thiệt hại vật chất của xe (bao gồm thân vỏ, máy móc và các trang thiết bị khác trên xe) do các tai nạn bất ngờ xảy ra nằm ngoài sự kiểm soát của chủ xe.

Đối tượng được bảo hiểm

Bảo hiểm ô tô này áp dụng cho thân vỏ, máy móc và các trang thiết bị trên xe của chủ sở hữu.

Phạm vi được bảo hiểm

Bảo hiểm bao gồm thiệt hại về vật chất xe (thân vỏ, máy móc và các trang thiết bị trên xe) do các tai nạn bất ngờ xảy ra trên lãnh thổ Việt Nam, bao gồm:

• Tai nạn va chạm, đâm đụng, lật đổ, cháy nổ, bị các ngoại lực tác động từ bên ngoài…
• Tai nạn bất khả kháng như bão lụt, sạt lở, sét đánh, động đất…
• Mất cắp/cướp toàn bộ.

Công ty bảo hiểm cũng chi trả các hạng mục cần thiết và hợp lý để giúp hạn chế tổn thất như kéo xe đến nơi sửa chữa, giám định tổn thất, trục vớt…

Mức bồi thường bảo hiểm

Mức bồi thường bảo hiểm phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường chi phí thay mới, sửa chữa bộ phận hoặc bồi thường toàn bộ tổn thất.

Thời hạn bảo hiểm

Bảo hiểm có thời hạn là 1 năm (một số trường hợp cụ thể có thể dưới 1 năm sẽ được ghi cụ thể trên Giấy chứng nhận bảo hiểm).

Các trường hợp sẽ không được bảo hiểm bồi thường

• Hao mòn – hư hỏng tự nhiên, sửa chữa, mất giá, do quá trình vận hành và sử dụng xe…
• Xe chưa đăng điểm theo quy định của Nhà nước.
• Xe bị tranh chấp dân sự.
• Xe bị mất cắp các bộ phận.
• Xe bị tổn thất bởi ngập nước, bị thuỷ kích.

Giá bảo hiểm vật chất xe ô tô

Giá bảo hiểm vật chất xe ô tô thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm. Mức lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thời gian sử dụng xe, loại xe (xe kinh doanh/không kinh doanh, số chỗ ngồi). Và mỗi công ty bảo hiểm sẽ có bảng giá bảo hiểm thân vỏ xe ô tô khác nhau.

Xem thêm: Bảng giá cước vận chuyển hàng hóa tại Trường Nam Logistics

Bảo hiểm Vật chất mở rộng cho xe ô tô

Nhằm mở rộng phạm vi bảo hiểm vật chất cho xe, các công ty bảo hiểm ô tô thường cung cấp các gói sản phẩm nâng cấp như sau:

Bảo hiểm mất cắp bộ phận

Bảo hiểm mất cắp bộ phận đền bù chủ xe trong trường hợp bị mất cắp các bộ phận của xe. Thông thường, hạn mức bồi thường là 1 lần cho mỗi bộ phận trong vòng 1 năm. Giá bảo hiểm mất cắp bộ phận thường thêm từ 10 – 20% phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

Bảo hiểm ô tô bị ngập nước – thuỷ kích

Bảo hiểm ô tô bị ngập nước đền bù chủ xe khi xe bị tổn thất do đi, đậu, đỗ trong vùng ngập nước. Tuy nhiên, bảo hiểm này không áp dụng khi xe bị ngập nước đã chết máy hoặc dừng hoạt động nhưng lái xe vẫn cố tình cho nổ máy trở lại dẫn đến tổn thất. Giá bảo hiểm thuỷ kích thường thêm từ 8 – 12% phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

Bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe

Bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe đền bù tiền thuê xe khi xe bị cơ quan chức năng tạm giữ hoặc trong thời gian sửa chữa thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

Tùy chọn garage sửa chữa

Ở hạng mục này, chủ xe có thể chỉ định cơ sở sửa chữa xe tại thời điểm ký hợp đồng bảo hiểm. Hạng mục garage tự chọn thường thêm từ 5 – 20% phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

Không trừ khấu hao thay mới

Với hạng mục này, bảo hiểm không áp dụng khoản chi phí khấu hao khi xe cần thay thế vật tư, phụ tùng mới thuộc trách nhiệm bảo hiểm vật chất ô tô.

Chọn mức miễn bồi thường có khấu trừ

Mức miễn thường là mức tiền tổn thất mà người được bảo hiểm ô tô phải tự chịu. Nếu tổn thất ít hơn hoặc bằng mức miễn thường, chủ xe sẽ tự chịu (bảo hiểm không bồi thường). Nếu tổn thất trên mức miễn thường, chủ xe sẽ được bảo hiểm bồi thường. 

Mức miễn thường có khấu trừ là khi giá trị tổn thất cao hơn mức miễn thường, bảo hiểm bồi thường = giá trị tổn thất – mức khấu trừ.

Một số gói bảo hiểm mở rộng khác

• Bảo hiểm ô tô bồi thường theo giới hạn về trách nhiệm.
• Bảo hiểm cho xe ô tô chưa có giấy phép lưu hành chính thức.
• Bảo hiểm cho xe tập lái.
• Bảo hiểm với xe miễn thuế.
• Bảo hiểm thiệt hại xảy ra ngoài phạm vi lãnh thổ Việt Nam.

Bật mí: Các đơn vị vận chuyển hàng hóa chất lượng nhất hiện nay

Bảo hiểm Tai nạn người ngồi trên xe ô tô

Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe là loại bảo hiểm ô tô đối với thiệt hại về thân thể và tính mạng của người lái xe, hành khách khi xảy ra tai nạn trong quá trình lên xuống xe, ngồi trên xe, qua cầu/đò/phà…

Đối tượng được bảo hiểm

Bảo hiểm áp dụng cho người lái xe và hành khách đi xe.

Phạm vi được bảo hiểm

Bảo hiểm đền bù thiệt hại về thân thể và tính mạng của người được bảo hiểm do xảy ra tai nạn trong quá trình ngồi trên xe, lên xuống xe, qua cầu/đò/phà…

Mức bồi thường bảo hiểm

• Người được bảo hiểm tử vong vì tai nạn: Được chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm.
• Người được bảo hiểm hiểm thương tật vĩnh viễn hoặc tạm thời do tai nạn: Được chi trả theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm.

Thời hạn bảo hiểm

Bảo hiểm ô tô này có thời hạn là 1 năm.

Các trường hợp sẽ không được bồi thường tiền bảo hiểm

• Người được bảo hiểm cố ý gây tai nạn.
• Người được bảo hiểm sử dụng chất kích thích hoặc có nồng độ cồn trong diện cấm theo quy định pháp luật.
• Người được bảo hiểm có bệnh, bị ngộ độc thức ăn hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của bác sĩ.

Giá bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe

Giá bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm trên số tiền bảo hiểm cho mỗi người. Tỷ lệ phí thường dao động từ 0,1 – 0,5%. Số tiền bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe thường là 20 – 45 triệu đồng/người.

Có thể bạn quan tâm: Dịch vụ vận chuyển hàng hóa logistic uy tín, giá rẻ

Bảo hiểm ô tô 2 chiều

Bảo hiểm 2 chiều xe ô tô không phải là một loại bảo hiểm ô tô riêng biệt, như các loại bảo hiểm đã được trình bày trước đó. Thực tế, đây là một thuật ngữ bảo hiểm phổ biến để chỉ việc chủ xe mua đồng thời hai loại bảo hiểm sau đây:

• Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự ô tô (bắt buộc)
• Bảo hiểm tự nguyện vật chất ô tô

Khi chủ xe mua cùng lúc cả hai loại bảo hiểm trên, được gọi là bảo hiểm 2 chiều, chủ xe sẽ được bảo hiểm toàn diện khi xảy ra tai nạn do lỗi của chủ xe. Cụ thể:

• Bảo hiểm TNDS sẽ thay chủ xe bồi thường cho bên thứ ba bị thiệt hại do tai nạn gây ra bởi lỗi của chủ xe.
• Bảo hiểm vật chất ô tô sẽ bồi thường những tổn thất của xe ô tô của chủ xe do tai nạn xảy ra, không chỉ giới hạn trong trường hợp lỗi người lái.

Bằng cách kết hợp cả hai loại bảo hiểm, chủ xe sẽ có sự bảo vệ toàn diện và hỗ trợ tài chính trong trường hợp xảy ra tai nạn.

Tham khảo chi tiết: Dịch vụ vận chuyển ô tô chất lượng giá tốt

Bật mí những lưu ý khi mua bảo hiểm cho ô tô

• Cân nhắc, sáng suốt khi muốn mua bảo hiểm ô tô, chỉ nên mua loại bảo hiểm thực sự cần thiết nếu bạn muốn tiết kiệm tiền.
• Cân nhắc mua bảo hiểm vật chất ô tô, bảo hiểm mất cắp bộ phận xe dựa trên giá trị, mục đích sử dụng và mức độ sử dụng.
• Mua bảo hiểm vật chất xe ô tô dựa vào khu vực sử dụng xe, đặc biệt là các khu đô thị đông đúc, mật độ phương tiện giao thông cao hoặc thường xuyên di chuyển trên tuyến đường cao tốc…
• Mua bảo hiểm thủy kích dựa vào môi trường sử dụng xe. Chẳng hạn như môi trường ẩm thấp gần biển, khu vực thường xuyên ngập nước do triều cường, mưa lớn…
• Cân nhắc mua loại bảo hiểm mức miễn thường có khấu trừ cao. Bởi vì mức miễn thường tỷ lệ nghịch với tỷ lệ phí bảo hiểm. Tức là mức miễn thường càng nhiều thì phí bảo hiểm càng ít.
• Tìm hiểu kỹ về các địa chỉ sửa chữa mà công ty bảo hiểm ô tô cung cấp. Bởi đây chính là nơi mà xe bạn được khắc phục thiệt hại nếu có sự cố xảy ra.
• Ưu tiên mua bảo hiểm ô tô của công ty liên kết với đại lý mua xe hoặc garage quen biết, nhằm tránh rườm rà khâu thủ tục nếu cần bồi thường hay khắc phục thiệt hại theo bảo hiểm.
• Hạn chế mua bảo hiểm ô tô với hình thức ứng tiền trước khi khắc phục tổn thất. Theo nhiều người chia sẻ, hình thức ứng tiền này khá rắc rối, đôi lúc dẫn đến tranh cãi trong việc bồi thường.
• Nắm rõ các quy định về bảo hiểm ô tô, nhất là trong trường hợp loại trừ bồi thường.

Nội dung trên đây là những thông tin mà công ty vận chuyển hàng hóa Bắc Nam đã tổng hợp được về các loại bảo hiểm ô tô. Chủ xe nên cân nhắc và lựa chọn mua gói bảo hiểm phù hợp tại các đơn vị bảo hiểm uy tín để đảm bảo an toàn cho mình, cho người thân và tài sản khi tham gia giao thông. Đặc biệt, nên lưu ý những kinh nghiệm để quá trình mua bảo hiểm không gặp các rủi ro không mong muốn. 

Xem thêm: Tìm hiểu về dịch vụ vận chuyển hàng hóa tại Trường Nam Logistics